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Leí este artículo de Xabier Serbia y me pareció muy interesante espero lo disfruten y les ayude como me ha ayudado a mi.

Por Xavier Serbia / www.xavierserbia.com

1.¿Uso las tarjetas para salir de aprieto?

Sólo hazte esta pregunta: ¿acaso el plástico te está ayudando a avanzar a lograr tus metas financieras o te está prohibiendo el avance?

Aprendí que si se tiene un objetivo y existen obstáculos que te estorban el camino, tienes que esquivarlos si hay opciones, controlarlos si son parte del viaje o deshacerte si te prohíbe avanzar. ¿Acaso no queremos llegar a la paz financiera? Bueno, pregúntate que función está cumpliendo el plástico.

Para muchos entre nosotros es un obstáculo que nos prohíbe avanzar.¿Nos conviene financiar a tan alto interés? ¿Comprar cosas que no generan valor? Además, cuando uno compra con plástico no "sientes" que se te va el dinero. Te hace insensible. Pero, intenta comprar con dinero. ¡Se siente un dolor! Es un escalofrío que te cala hasta en los huesos cuando ves como tus horas de trabajo se escapan de tus manos.

2.¿Cuánto dinero debemos tener en ahorros?

Eso va a depender del ingreso, de cuánto gastas o cuánto quieres tener en el futuro.

Vamos a necesitar una reserva de emergencia de tres a un año de tus gastos mensuales por si nos vemos ante un despido, enfermedad o accidente.

Vamos a necesitar ahorrar para comprar una propiedad.

Vamos a necesitar dinero para cuando decidamos retirarnos y no trabajar más. Aunque estimar cuánto necesitamos ahorrar es difícil, ahorrar al menos un 15% de tu ingreso es una opción.

Vamos a necesitar ahorrar para enviar los hijos a la universidad, para darnos gustos y aumentar la riqueza.

3. ¿Cancelo el seguro médico de mi familia para tener ahorros?

Salvo que el pago está quitándote comida de la mesa, no se debería cancelar. ¿Acaso tenemos la bola de cristal para saber cuándo tendremos un accidente, una enfermedad catastrófica o que uno de nuestros hijos enfrente una enfermedad que requiere atención médica continua? Al menos que seas supermillonario o que tengas un ingreso tan bajo que califiques para los programas de salud del estado, es muy difícil que puedas cubrir los costos de salud por ti mismo.

Créeme nadie, repito nadie, está exento de las sorpresas que te da Dios cuando juega a los dados. Curar un catarro no es problema. Pero cuando tienes que pagar un doctor, estudios de laboratorio, hospital, hacer exámenes como MRI o Rayos X, pagar por una cirugía médica o recibir tratamiento de recuperación, ¿Quién lo paga y cómo lo pagas? Una de las causas principales de una bancarrota personal en los Estados Unidos son las facturas como consecuencia de cuidados médicos.

Es aquí que entran los seguros de salud. ¿Todos los seguros médicos son iguales? No. ¿Todas las pólizas cubren todo tipo de cuidado médico? No.

Pero, cancelar el seguro de salud, es un riesgo financiero muy alto que debemos evitar.

4. Si no tengo cómo pagar las cuentas, ¿las ignoro?

Ignorar las deudas no resuelve el problema ni las desaparece.

¿Por qué no se puede pagar las cuentas? ¿Se cayó el ingreso, se está gastando más de lo que se ingresa y/o aumentaron los gastos como el costo de financiamiento o eventos no esperados? Dependiendo del nivel de endeudamiento que exista, el tipo de deudas que se tengan, el tiempo que llevará conseguir ingreso y lo que tengas acumulado de valor puede que la solución sea fácil o difícil. Pero, en ninguna de las opciones que puedan existir, ignorar las deudas es la solución.

Mucha gente puede salir de los problemas de deudas sin tener que entrar en más deudas o dejando de pagar. Hay que sacrificar y trabajar duramente hasta salir del hoyo. Si es exceso de gastos que pueden ser modificados, pues a pasar tijera. Si es problema de ingreso hay que buscar dinero sea trabajando y/o vendiendo cosas que tienen valor para otros.

Si las deudas son no aseguradas como las tarjetas de crédito es más fácil de negociar que una deuda asegurada. Si el auto no se puede pagar considera venderlo.

Si tu problema es por falta de efectivo a corto plazo, en el caso de la hipoteca habla con el prestamista explicando la situación para ver si puedes hacer un "forbearance" donde te permitan suspender los pagos por algunos meses hasta que vuelvas a tu vida financiera normal. Ahora si la deuda es muy alta, no descartes vender y adaptarte a un estilo de vida más acorde a tu realidad económica. Lo mismo aplica si estás rentando.

Si tienes un préstamo estudiantil habla con el prestamista e intenta conseguir una interrupción ("foreberance") o un aplazamiento ("deferement") temporal del pago.

Tampoco ignoremos nuestros derechos. El tener deudas y no poder pagarlas momentáneamente no quieres decir que tengamos que aceptar acoso por parte de los cobradores. Ellos tienen el derecho de cobrar, pero tú tienes también derechos a que se cobre con respeto.

A mi me quito muchas dudas y espero que a ustedes les ayude!